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Errores más comunes al usar tarjetas

Las tarjetas de crédito son complicadas, y es común cometer errores al usarlas. La clave es aprender rápido de esos errores.

Con eso en mente, hemos compilado una lista de los errores más comunes de las tarjetas de crédito para ayudarte a aprender de los pasos en falso de otros.

Así que lee y encuentra tu camino hacia una base financiera más sólida.

Recuerda que primero es necesario solicitar tarjeta de crédito que cumpla con todas tus necesidades y que además te de una tranquilidad financiera todo el tiempo.

Errores más comunes en la elección de tu tarjeta

No tener una tarjeta de crédito:

Las tarjetas de crédito pueden acarrear problemas cuando se utilizan de forma incorrecta, incluyendo el daño a la puntuación de crédito y una deuda insostenible, pero eso no es razón para evitarlas por completo.

Las tarjetas de crédito son, con mucho, la herramienta de creación de crédito más accesible y eficaz disponible para los consumidores…

Ya que no tiene que incurrir en ninguna deuda ni realizar ninguna compra para añadir información positiva a tus principales informes de crédito.

Por ello, si no estás seguro de tu capacidad para gastar de forma responsable, guarda tu tarjeta en una caja fuerte o incluso córtela.

Abrir una tarjeta de crédito innecesariamente:

Cada vez que abres una tarjeta de crédito, tu puntuación crediticia recibe un ligero golpe, cuyos efectos duran unos seis meses.

Esto no debe disuadirte de abrir una tarjeta si la necesitas; simplemente no debes excederte, sobre todo poco antes de necesitar una puntuación de crédito pulida.

Abrir una tarjeta de crédito cuando se necesita una buena puntuación de crédito:

Dado que la apertura de una tarjeta de crédito perjudica ligeramente la puntuación de crédito.

Deberías evitar hacerlo en los seis meses siguientes a la solicitud de un préstamo o la compra de un coche.

Obtener el tipo de tarjeta de crédito equivocada:

Aunque mucha gente se distrae con las recompensas, las tarjetas de recompensas no son adecuadas para todo el mundo.

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, obtén una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.  Si estás planeando una compra importante, busca una tarjeta que ofrezca un 0% en nuevas compras.

Si tienes un crédito limitado o malo, consigue una tarjeta de crédito de mejora.  Sólo si tienes un crédito superior a la media y pagas la totalidad de tu factura cada mes deberías preocuparte realmente por las recompensas.

Abrir la tarjeta de recompensas equivocada:

Sólo deberías obtener una tarjeta de crédito de recompensas para viajes si vuelas al menos 30.000 kilómetros cada año o pasas al menos 20 noches en hoteles.

Esto garantiza que podrás acumular recompensas de manera eficiente, así como canjearlas con la suficiente frecuencia para evitar la devaluación de las recompensas.

Si no puedes cumplir con uno de esos puntos de referencia, obtén una tarjeta de crédito de devolución de efectivo con la estructura de recompensas que mejor se adapte a tus hábitos de gasto.

Utilizar una tarjeta de crédito sin límite de gasto:

Mucha gente piensa que NPSL significa que una tarjeta no tiene límite.

Sin embargo, lo que realmente significa es que el límite de gasto de una tarjeta se determina mes a mes y que el emisor no te informará ni a las principales agencias de crédito de cuál es exactamente en ningún momento,.

Creando así la posibilidad de que tu tarjeta sea rechazada inesperadamente y de que tu puntuación de crédito caiga debido a una utilización de crédito engañosamente alta.

¿los universitarios no pueden usar tarjetas de crédito?

La Ley ha confundido a mucha gente haciéndole creer que la mayoría de los consumidores en edad universitaria no pueden utilizar tarjetas de crédito.

Creen que la ley exige tener al menos 21 años.  Sin embargo, no es así, ya que sólo hay que tener 18 años para obtener una tarjeta de crédito propia y la Ley se limitó a imponer a los jóvenes solicitantes las mismas restricciones que a todos los demás:

  • hay que tener suficientes ingresos independientes para cubrir el pago mínimo mensual de una tarjeta.

Esto también es una buena noticia, ya que es importante que los estudiantes universitarios establezcan un crédito a su nombre para poder ahorrar en préstamos y primas de seguro después de la graduación.

Así como para poder alquilar un apartamento o arrendar un coche y no enfrentarse a restricciones innecesarias en cuanto a los tipos de trabajos a los que pueden optar.

También te puede interesar: Consejos para pagar con tarjetas

No afectes tu puntaje crediticio

Si quieres saber algunos de los puntos claves que existen para no afectar tu puntaje crediticio estas en el lugar correcto.

¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?

Cerrar las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas puede parecer una buena idea, pero podría afectar tu puntaje crediticio debido a una mayor utilización y, eventualmente, a un historial crediticio más corto.

Dicho esto, si deseas cerrar cuentas, debes apuntar a cerrar tarjetas que no perjudiquen significativamente tu puntaje o aquellas que te cuesten tarifas de mantenimiento.

Cómo el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito afecta tu puntaje crediticio

A muchas personas les preocupa que cerrar una cuenta reduzca la duración de su historial crediticio, pero una tarjeta de credito con información positiva pueden permanecer en tu informe hasta 10 años.

El problema real con el cierre de una cuenta es el aumento en tu índice de utilización de crédito, es decir, el (los) saldo (s) de tu deuda en relación con tu (s) límite (s) de crédito.

Este problema no solo afecta a las personas que tienen deudas de mes a mes; cualquiera que use tarjetas de crédito podría tener una alta utilización, incluso si pagas tus saldos en su totalidad cada mes.

Esto se debe a que los saldos a menudo se informan a las agencias de crédito a mitad del ciclo de facturación.

Entonces, si tienes un límite de $ 5,000 y cobra $ 3,000 en un mes, podrías estar utilizando el 60% de tu crédito disponible. Eso estás por encima del 30% recomendado o menos, y podría reducir tu puntuación.

Pero si tienes una gran cantidad de crédito disponible, tu utilización disminuye. Por ejemplo, supongamos que todavía tienes ese saldo de $ 3,000, pero tiene una segunda tarjeta con un límite de $ 7,000 y sin saldo. Ahora tiene una utilización general del 25%.

Comprende que si mantienes una tarjeta abierta pero no la usas, tu emisor puede cerrarla por inactividad.

El período de tiempo para esto varía mucho, pero es una buena idea configurar un pago automático de facturas por un pequeño gasto mensual, como la tarifa de membresía mensual del gimnasio o la suscripción a Netflix, para mantener la cuenta activa.

Si quieres saber más del tema te dejamos un video:

La verdad sobre tu tarjeta nueva

Si estas pensando en tener una nueva tarjeta de crédito o usar la que ya tienes te compartimos algunos datos súper útiles.

Tú sabes que tu tarjeta de crédito es importante, pero si tienes una anualidad o un acuerdo estructurado, es posible que te preguntes cómo puede afectar tu solvencia crediticia.

Comprender la relación entre las anualidades y tu crédito es complicado. Requiere una comprensión firme de cómo funciona tanto tu anualidad como tu tarjeta de crédito.

Pero, al estar al tanto de cómo funciona todo, estás en una mejor posición para obtener las mejores ofertas en cosas como préstamos para automóviles e hipotecas.

Saltemos de inmediato.

Tu puntaje de crédito, simple y llanamente

Resumido, un puntaje de crédito es un número entre 501 y 990 que las empresas y los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que alguien les devuelva el dinero. Tu puntaje de crédito es un gran indicador de la salud de tu perspectiva financiera.

Esta es una estimación aproximada de cómo calculan el número algunas de las principales empresas de informes crediticios:

  • 35% es historial de pagos pasado.
  • El 30% es la cantidad de dinero que debes actualmente.
  • 15% es el tiempo que has tenido cuentas de préstamos.
  • El 10% es la cantidad de nuevas consultas de crédito recientemente.
  • El 10% es la diversidad de las cuentas que has tenido.

Entonces, cuando toma todas esas cosas juntas, tu puntaje de crédito analiza cuánto tiempo has estado haciendo pagos y qué tipos y pagos futuros se te pedirán que realices.

¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio?

Como puedes ver en las matemáticas anteriores, el factor más importante en tu tarjeta de credito es tener un buen historial de pagos a tiempo. Cuantos más pagos a tiempo hayas realizado en tu vida, mayor será tu puntaje crediticio. Esto significa que no solo es importante pagar tus facturas a tiempo, sino también que cuanto más tiempo hayas tenido una cuenta en buen estado, mejor.

En resumen, es muy importante conocer toda la verdad sobre tu anualidad y tu tarjeta de crédito nueva.

También te puede interesar: ¿Cómo dar un buen uso a mi dinero?

7 tips sobre las tarjetas de crédito

Aquí te dejamos 7 tips que si o si tienes que conocer sobre las tarjetas de crédito para que le saques el mejor provecho.

Tips para recupérate de los errores

1. Si por fin ya tienes tu tarjeta de credito en linea y no realizaste un pago, hazlo lo antes posible y llama a tu emisor. Si eres un cliente leal y cometiste un error por única vez, tu emisor puede renunciar a tu cargo por pago atrasado.

2. Utiliza una buena oferta de transferencia de saldo para salir de las principales deudas de tarjetas de crédito. Pero no te quedes atascado en el ciclo de transferencia de saldo, paga tu deuda lo más rápido posible.

3. Encuentra una manera infalible de mantener tus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considera usar menos tarjetas.

3. Realiza una lista de las razones por las que superaste el límite de crédito. Elabora un plan para evitarlo en el futuro.

4. Cambia a una tarjeta sin cargo si no ganaste suficientes recompensas para que tu tarifa anual valga la pena. Llama a tu emisor y averigua si puedes transferir tu cuenta sin generar una investigación rigurosa.

5. Reduce los gastos de tu tarjeta de crédito. Si estás usando demasiado de tu crédito disponible y tu puntaje crediticio se está viendo afectado, recortar tu presupuesto podría ayudar.

6. Solicita crédito cuando puedas, incluso si no lo necesitas de inmediato. Si tu negocio se ve afectado, tus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarte a recuperarte.

7. Habla con otros empresarios sobre tarjetas de crédito. Puedes encontrar algunas formas nuevas y creativas de utilizar tus recompensas o aumentar tus ganancias.

En definitiva, esperamos que estos siete tips te ayuden a manejar de la mejor forma todas tus tarjetas de crédito.

<<Más: Mejores prácticas al usar tu tarjeta

Cómo preparar tu tarjeta de crédito

Si vas a empezar con tu tramite hipotecario seguro tendrás que solicitar tu tarjeta de crédito o revisar todo tu historial.

A medida que el mercado de la vivienda se calienta y más consumidores consideran comprar una casa, es importante considerar;

El papel que juega tu puntaje crediticio en su capacidad para obtener una hipoteca.

Los prestamistas hipotecarios convencionales normalmente querrán un puntaje alto de al menos 720.

O en algunos casos 740, pero aquellos con un puntaje superior a 580 aún pueden calificar para un préstamo.

Con eso en mente, aquí hay un vistazo a los pasos que debes seguir para preparar tu crédito antes de solicitar una hipoteca.

Solicita tu tarjeta de crédito

Primero que nada sino tienes tarjeta de crédito es necesario hacer el tramite para solicitar tarjeta de crédito para que tu proceso de solicitud hipotecaria sea más sencillo y te evites problemas futuros.

Revisa tu tarjeta de crédito

Varios meses antes de que planees obtener una hipoteca, verifica tu informe crediticio para ver si hay algún problema.

Si generalmente pagas tus facturas a tiempo, verifica tu crédito con dos o tres meses de anticipación en caso de que necesite corregir algún error.

Para aquellos que saben que tienen pagos atrasados ​​u otros elementos despectivos en su cuenta, los expertos sugieren comenzar con seis a nueve meses de anticipación para aclarar esos problemas.

Impugna cualquier inexactitud

Si tu informe de crédito contiene errores, por ejemplo, hay un artículo sin pagar que realmente pagaste o aparece una cuenta que no es tuya, querrás presentar una disputa con la agencia de informes.

En definitiva, es super importante que antes de que comiences con tu solicitud hipotecaria revises en que condiciones se encuentran tus finanzas.

Tener una tarjeta que rebase el saldo permitido para obtener un buen historial crediticio puede perjudicarte en tu proceso.