Millennials y su tarjeta de crédito

Los bancos están apuntando a ciertas tarjetas de crédito con límites más bajos para ayudar a los millennials universitarios.

Los términos de estas tarjetas evolucionan a medida que los consumidores envejecen y aumentan sus ingresos y solvencia.

Millennials y el uso de las tarjetas

Aun se ve que los adultos jóvenes, golpeados financieramente sin precedentes de deuda estudiantil, siguen siendo ambivalentes sobre las tarjetas de crédito.

Si bien los millennials son el grupo de edad menos propenso a poseer tarjetas, también sentían más firmemente que su primera tarjeta debería llegar temprano en la vida.

Casi seis de cada 10 (58 por ciento) encuestados de entre 18 y 29 años dicen que la primera tarjeta de crédito debería llegar a los 20 años. Sólo el 23 por ciento de los encuestados mayores de 50 años dijo que las tarjetas deberían adquirirse tan pronto.

Entre todos los grupos de edad, una gran mayoría (82 por ciento) dice que a los 30 años deberían tener su primera tarjeta de crédito.

Pero hubo algunos obstáculos: el 7 por ciento dijo que esperaría hasta los 30 años, el 2 por ciento dijo que aguantaría hasta los 40.

El tres por ciento dijo que la gente nunca debería obtener tarjetas de crédito.

La alternativa de cofirmar

Los prestatarios jóvenes que no tienen tarjetas de credito podrían obtener un cofirmante, pero eso tiene sus propios peligros, dicen los expertos. “Hay que pensar en el peor de los casos”, dice Braulio Muñoz, portavoz de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Si la persona menor de 21 años no puede hacer los pagos de facturas, “¿Con qué rapidez podría intervenir y administrar el pago de esa deuda?” Los cofirmantes son legalmente responsables de pagar las deudas si el prestatario no lo hace.

Como todos los consumidores, los jóvenes que obtienen su primera tarjeta deben asegurarse de comprender los términos del acuerdo y de usar la tarjeta con prudencia, de preferencia pagando el saldo en su totalidad cada mes.

Una buena manera de hacerlo es registrándote para obtener tu primera tarjeta de crédito a los 18 años, pero siempre conociendo sus fianzas.

Opciones más comunes de tarjetas

Si todavía tienes dudas sobre solicitar tu tarjeta de crédito, aquí te dejamos las opciones más comunes que puedes obtener.

Tarjetas de crédito

Si tienes un trabajo, incluso si es de medio tiempo, es posible que tengas suficientes ingresos independientes para una tarjeta de crédito por tu cuenta.

Sin embargo, es importante recordar que será tu total responsabilidad financiera pagar la factura de la tarjeta de crédito todos los meses.

Si se te agregan como usuario autorizado en la cuenta de otra persona, puedes disfrutar de los beneficios de usar la tarjeta sin la responsabilidad financiera oficial de pagar el saldo de la tarjeta de crédito.

En algunos casos, si tienes un historial crediticio insuficiente o mal crédito, convertirte en un usuario autorizado puede ayudarte a acumular crédito porque el historial de la cuenta se puede incluir en tu informe crediticio.

Pero asegúrate de que la persona responsable de la cuenta se mantenga al día con los pagos porque los informes negativos a las agencias aparecerán en tu informe de crédito si eres un usuario autorizado.

Si recibes por tu cuenta o te das a la tarea solicitar tarjeta de credito en linea, las tres opciones más comunes son:

Tarjetas aseguradas:

Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudar a quienes no tienen crédito o tienen un crédito pobre a construir su crédito. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que deposites un depósito.

Después de eso, la tarjeta funciona de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional y, a diferencia de las tarjetas prepagas o de débito, te permite generar crédito porque tu actividad se informa a las agencias de crédito.

Tarjetas de estudiante:

Obtener una tarjeta de crédito de estudiante requerirá presentar una prueba de que eres un estudiante, pero no requieres ningún depósito de seguridad. Estas tarjetas suelen ofrecer recompensas en una variedad de categorías.

Tarjetas de recompensas:

Las recompensas de tarjetas de crédito son una excelente manera de hacer que tus gastos diarios vayan más allá. Elige una tarjeta de recompensas que se adapte a tus hábitos y objetivos, ya sea una tarjeta de crédito para viajes que te otorga kilómetros aéreos o una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que obtiene recompensas adicionales por compras en gasolineras y restaurantes.

También te puede interesar: Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito

3 puntos útiles para usar tu tarjeta

La mayoría de los consumidores aman u odian las tarjetas de crédito, pueden ser extremadamente útiles si se usan muy bien.

Pero también, pueden dañarte si no las usa correctamente.

¿Te preguntas cómo puedes utilizar mejor tu tarjeta de crédito? Consulta esta pequeña lista de errores que debes evitar y qué hacer en su lugar.

  1. No leer la letra pequeña.

Vamos a empezar desde el principio. Muchos problemas surgen de no leer o comprender el contrato al solicitar tarjeta de credito en linea. Por ejemplo, si intentas transferir tu saldo a otra tarjeta sin comprender las reglas, podrías terminar debiendo más.

En su lugar: resiste la tentación de desplazarte automáticamente hasta el final de la página y acepta los términos de tu tarjeta. Asegúrate de saber en qué te estás metiendo, desde el programa de recompensas de tu tarjeta hasta las tarifas.

  1. No usarla.

Las compañías de tarjetas de crédito no ganan tanto dinero si los consumidores no usan sus tarjetas. Si no has usado tu tarjeta de crédito por un tiempo, el emisor de tu tarjeta de crédito podría considerar tu tarjeta inactiva y cerrar tu cuenta, lo que podría afectar negativamente tu crédito.

En su lugar: si no estás dispuesto a usar crédito, pero deseas mantener tu tarjeta abierta, intenta aplicar una pequeña tarifa recurrente y liquidarla inmediatamente cada vez. Alternativamente, deslízala algunas veces para buscar un artículo que necesites comprar, como comestibles.

  1. No pagar a tiempo.

No pagar tus facturas a tiempo no solo reduce drásticamente tu puntaje crediticio; también podría costarte dinero, ya que el proveedor de tu tarjeta de crédito puede penalizarte cobrando un cargo por demora y aumentando tus tasas de interés.

En cambio: si sigues olvidándote de hacer pagos, configura tantos recordatorios como sea necesario para asegurarte de que se paguen tus facturas.

Si no puedes pagar a tiempo porque no tienes suficiente dinero, intenta analizar tu presupuesto para ver dónde puedes recortar y pedir un período de gracia o un pago mínimo reducido.

En una realidad que tu compañía de tarjeta de crédito puede entender si demuestras que estás trabajando para remediar la situación, simplemente se trata de buscar alternativas útiles.

No afectes tu puntaje crediticio

Si quieres saber algunos de los puntos claves que existen para no afectar tu puntaje crediticio estas en el lugar correcto.

¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?

Cerrar las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas puede parecer una buena idea, pero podría afectar tu puntaje crediticio debido a una mayor utilización y, eventualmente, a un historial crediticio más corto.

Dicho esto, si deseas cerrar cuentas, debes apuntar a cerrar tarjetas que no perjudiquen significativamente tu puntaje o aquellas que te cuesten tarifas de mantenimiento.

Cómo el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito afecta tu puntaje crediticio

A muchas personas les preocupa que cerrar una cuenta reduzca la duración de su historial crediticio, pero una tarjeta de credito con información positiva pueden permanecer en tu informe hasta 10 años.

El problema real con el cierre de una cuenta es el aumento en tu índice de utilización de crédito, es decir, el (los) saldo (s) de tu deuda en relación con tu (s) límite (s) de crédito.

Este problema no solo afecta a las personas que tienen deudas de mes a mes; cualquiera que use tarjetas de crédito podría tener una alta utilización, incluso si pagas tus saldos en su totalidad cada mes.

Esto se debe a que los saldos a menudo se informan a las agencias de crédito a mitad del ciclo de facturación.

Entonces, si tienes un límite de $ 5,000 y cobra $ 3,000 en un mes, podrías estar utilizando el 60% de tu crédito disponible. Eso estás por encima del 30% recomendado o menos, y podría reducir tu puntuación.

Pero si tienes una gran cantidad de crédito disponible, tu utilización disminuye. Por ejemplo, supongamos que todavía tienes ese saldo de $ 3,000, pero tiene una segunda tarjeta con un límite de $ 7,000 y sin saldo. Ahora tiene una utilización general del 25%.

Comprende que si mantienes una tarjeta abierta pero no la usas, tu emisor puede cerrarla por inactividad.

El período de tiempo para esto varía mucho, pero es una buena idea configurar un pago automático de facturas por un pequeño gasto mensual, como la tarifa de membresía mensual del gimnasio o la suscripción a Netflix, para mantener la cuenta activa.

Si quieres saber más del tema te dejamos un video:

Ideas para usar al cien tu tarjeta

Todavía tienes duda de cuál es la mejor manera de usar tu tarjeta de crédito, aquí te dejamos algunas ideas que puedes usar.

Ideas para usar tu tarjeta de crédito

Compras inteligentes con tu tarjeta de crédito

Si estás de compras y deseas administrar tus gastos, considera usar una aplicación de control para establecer un límite de gasto por transacción en tu tarjeta y también desactiva los retiros de efectivo en cajeros automáticos (puedes activarlos nuevamente en cualquier momento).

También puedes activar o desactivar las transacciones en línea según te convenga. Entonces, si no estás seguro de dónde está tu tarjeta de credito, y te preocupa que puedas caer en las manos equivocadas, puedes bloquearla temporalmente desde tu teléfono móvil y desbloquearla nuevamente si aparece en el bolsillo de tu chaqueta.

Los comandos de control ocurren instantáneamente y surten efecto de inmediato, sin esperas ni problemas, por lo que realmente estás a cargo de tu tarjeta de crédito.

¿Vas a salir ? Empaca tu tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito y débito son excelentes cuando sales de casa. Puedes acceder a dinero y pagar bienes o servicios en millones de ubicaciones en todo el mundo; especialmente útil para compras si no tienes efectivo y no es fácil acceder a un cajero automático. Se aplican tarifas a estas transacciones.

También puedes obtener acceso a un seguro

El seguro es importante cuando sales. El costo de eventos inesperados, como pérdida de equipaje y emergencias médicas, puede ser muy alto en algunos países. Si tiene una tarjeta Visa Platinum o una tarjeta Visa Gold, puedes obtener acceso a un seguro de viaje.

Debes activar el seguro de viaje pagando al menos el 50% de tus boletos de viaje de regreso al extranjero con tu tarjeta de crédito Gold o Visa Platinum.

En definitiva, siempre es bueno conocer nuevas ideas para aprovechar al cien cualquier tipo de tarjeta de crédito que tengas.

<<Más: 7 tips sobre las tarjetas de crédito

La verdad sobre tu tarjeta nueva

Si estas pensando en tener una nueva tarjeta de crédito o usar la que ya tienes te compartimos algunos datos súper útiles.

Tú sabes que tu tarjeta de crédito es importante, pero si tienes una anualidad o un acuerdo estructurado, es posible que te preguntes cómo puede afectar tu solvencia crediticia.

Comprender la relación entre las anualidades y tu crédito es complicado. Requiere una comprensión firme de cómo funciona tanto tu anualidad como tu tarjeta de crédito.

Pero, al estar al tanto de cómo funciona todo, estás en una mejor posición para obtener las mejores ofertas en cosas como préstamos para automóviles e hipotecas.

Saltemos de inmediato.

Tu puntaje de crédito, simple y llanamente

Resumido, un puntaje de crédito es un número entre 501 y 990 que las empresas y los prestamistas utilizan para estimar la probabilidad de que alguien les devuelva el dinero. Tu puntaje de crédito es un gran indicador de la salud de tu perspectiva financiera.

Esta es una estimación aproximada de cómo calculan el número algunas de las principales empresas de informes crediticios:

  • 35% es historial de pagos pasado.
  • El 30% es la cantidad de dinero que debes actualmente.
  • 15% es el tiempo que has tenido cuentas de préstamos.
  • El 10% es la cantidad de nuevas consultas de crédito recientemente.
  • El 10% es la diversidad de las cuentas que has tenido.

Entonces, cuando toma todas esas cosas juntas, tu puntaje de crédito analiza cuánto tiempo has estado haciendo pagos y qué tipos y pagos futuros se te pedirán que realices.

¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio?

Como puedes ver en las matemáticas anteriores, el factor más importante en tu tarjeta de credito es tener un buen historial de pagos a tiempo. Cuantos más pagos a tiempo hayas realizado en tu vida, mayor será tu puntaje crediticio. Esto significa que no solo es importante pagar tus facturas a tiempo, sino también que cuanto más tiempo hayas tenido una cuenta en buen estado, mejor.

En resumen, es muy importante conocer toda la verdad sobre tu anualidad y tu tarjeta de crédito nueva.

También te puede interesar: ¿Cómo dar un buen uso a mi dinero?

7 tips sobre las tarjetas de crédito

Aquí te dejamos 7 tips que si o si tienes que conocer sobre las tarjetas de crédito para que le saques el mejor provecho.

Tips para recupérate de los errores

1. Si por fin ya tienes tu tarjeta de credito en linea y no realizaste un pago, hazlo lo antes posible y llama a tu emisor. Si eres un cliente leal y cometiste un error por única vez, tu emisor puede renunciar a tu cargo por pago atrasado.

2. Utiliza una buena oferta de transferencia de saldo para salir de las principales deudas de tarjetas de crédito. Pero no te quedes atascado en el ciclo de transferencia de saldo, paga tu deuda lo más rápido posible.

3. Encuentra una manera infalible de mantener tus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considera usar menos tarjetas.

3. Realiza una lista de las razones por las que superaste el límite de crédito. Elabora un plan para evitarlo en el futuro.

4. Cambia a una tarjeta sin cargo si no ganaste suficientes recompensas para que tu tarifa anual valga la pena. Llama a tu emisor y averigua si puedes transferir tu cuenta sin generar una investigación rigurosa.

5. Reduce los gastos de tu tarjeta de crédito. Si estás usando demasiado de tu crédito disponible y tu puntaje crediticio se está viendo afectado, recortar tu presupuesto podría ayudar.

6. Solicita crédito cuando puedas, incluso si no lo necesitas de inmediato. Si tu negocio se ve afectado, tus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarte a recuperarte.

7. Habla con otros empresarios sobre tarjetas de crédito. Puedes encontrar algunas formas nuevas y creativas de utilizar tus recompensas o aumentar tus ganancias.

En definitiva, esperamos que estos siete tips te ayuden a manejar de la mejor forma todas tus tarjetas de crédito.

<<Más: Mejores prácticas al usar tu tarjeta

Mejores prácticas al usar tu tarjeta

Si quieres aprender a cómo elegir, usar y administrar tus tarjetas de crédito no te preocupes aquí esta toda la información.

El fraude con tarjetas de crédito es un problema importante tanto para los titulares como para los emisores de tarjetas de crédito.

Estos son nuestros mejores consejos para protegerte del fraude.

Signo de fraude

No dejes tu tarjeta de crédito fuera de la vista:

Aunque puedes tener más de una tarjeta de credito en linea o física, debes intentar llevar solo las tarjetas que usarás ese día. Si te roban la cartera, los estafadores no tendrán una cartera llena de tarjetas de crédito para comprar.

Tritura tu estado de cuenta:

Si aún recibes tu estado de cuenta por correo, debes comprar una máquina trituradora de papel. Simplemente tirando tu estado de cuenta en el reciclaje, estás expuesto al fraude con tarjetas de crédito.

Protege la información de tu tarjeta de crédito:

Solo debes dar la información de tu tarjeta de crédito a aquellos en quienes confía. Nunca compartas la información de tu tarjeta de crédito por teléfono o Internet a menos que hayas iniciado el contacto.

Ten cuidado al ingresar tu tarjeta de crédito en línea:

Nunca ingreses la información de tu tarjeta de crédito desde un enlace en el que hagas clic desde un correo electrónico.

Denuncia el fraude de inmediato :

Si encuentras un cargo fraudulento, puedes revertirlo de inmediato y alertar a las agencias de calificación crediticia para que señalen tu cuenta.

Revisa tu estado de cuenta:

Debes adquirir el hábito de revisar periódicamente tu estado de cuenta. Al revisarlo semanalmente, puedes ayudar a evitar sorpresas desagradables cuando recibas tu estado de cuenta por correo unas semanas después.

Tu PIN :

Nunca debes compartir tu PIN con nadie, ya que podrías anular la política de responsabilidad cero de la compañía de tu tarjeta de crédito y ser responsable.

Al elegir un PIN, debes elegir un número PIN que no sea fácil de descifrar para los ladrones.

Debes evitar usar PIN obvios como tu año de nacimiento o el número de tu casa. Si un ladrón encuentra tu cartera con tu tarjeta de crédito adentro, probablemente esos serían los primeros números que intentaría.

En definitiva, esperamos que estas prácticas de cómo usar tu tarjeta sean de ayuda para evitar fraudes y robos.

Relacionado: Cuánto tiempo se tardan en dar una tarjeta de crédito

Cuánto tiempo se tardan en dar una tarjeta de crédito

El emisor de la tarjeta de crédito  necesita tiempo para revisar tu solicitud y tomar una decisión para ver cuánto tardan en dartela. En estos casos, tomará más tiempo recibir una respuesta sobre una decisión de aprobación.

El tiempo de aprobación de la tarjeta de crédito puede extenderse por algo tan trivial como verificar tu información personal debido a algunas discrepancias entre la información de tu solicitud y tu archivo de crédito, pero también puede significar que el emisor está preocupado por tu exposición.

Cuando finalmente recibas la decisión de tu solicitud, solo hay dos resultados posibles: aceptación o rechazo. Si tu solicitud es denegada, no te desespere. En cambio, averigua el motivo de tu rechazo y trabaja para ponerte en una mejor posición para futuras solicitudes.

Después de que te acepten tu solicitud de tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una herramienta importante y potencialmente poderosa que puede ayudarlo a alcanzar tus metas financieras. Tramitar tarjeta de crédito con tu banco favorito te brinda grandes beneficios, una vez que tengas una, usa tu tarjeta de crédito de manera responsable para disfrutar de los múltiples beneficios.

Evite el gasto excesivo haciendo solo compras pequeñas que pueda pagar y asegúrate de pagar el saldo cada mes . Para evitar perder un pago, asegúrate de registrarte para recibir recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto e inscribirte en el pago automático de facturas para asegurarte de pagar a tiempo. Esta es una forma sencilla de mejorar tu crédito estableciendo un historial de pago a tiempo.

Puede cometer errores en el camino, pero con un poco de investigación, preparación y la ayuda de los recursos de tarjetas de crédito adecuados, puede aprovechar al máximo tu nueva tarjeta de crédito.

¿Por qué se rechazó mi solicitud de tarjeta de crédito?

Tener una solicitud de tarjeta de crédito denegada puede ser frustrante y también puede ser una señal de algunos problemas con tus finanzas. Si comprende algunos de los factores clave que se consideran en el proceso de solicitud de tarjeta de crédito, puede trabajar para mejorar tu situación financiera para poder volver a presentar la solicitud en el futuro.

No te pierdas toda esperanza si te rechazan tu solicitud de tarjeta de crédito asegurada. Si no lo hiciste antes, asegúrate de que tu informe crediticio esté libre de errores y explora sus opciones para mejorar tu puntaje crediticio.

Revisa tu solicitud nuevamente para asegurarte de haber incluido todos tus ingresos e información. Considera postularte a otras instituciones, o simplemente reagruparse y hacer un plan para mejorar tus posibilidades de aprobación de una solicitud de crédito en el futuro.

Relacionado: ¿Cómo dar un buen uso a mi dinero?

Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito

Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas valiosas para obtener beneficios, viajar, manejar emergencias o gastos no planificados y generar crédito.

Puedes solicitar tarjeta de crédito en línea de recompensas para obtener beneficios con las diferentes compras que vas realizando. Las recompensas pueden variar según el emisor y el tipo de tarjeta.

Algunas recompensas vienen en forma de reembolso en efectivo, descuentos en compras de gasolineras e incluso millas de viaje.

Para aquellos que usan tus tarjetas con regularidad, obtener recompensas es una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito, ya que los titulares de las tarjetas pueden canjearlas por cosas que ya ibas a comprar, así como por un regalo ocasional.

Las tarjetas de crédito también pueden ser beneficiosas cuando se viaja. Esto se debe a que algunas de las principales empresas de alquiler de coches y hoteles exigen una retención en una tarjeta de crédito o débito para reservar un vehículo o una habitación.

Este procedimiento puede tardar varios días o más. Durante este tiempo, el monto de la retención en una tarjeta de crédito o débito no está disponible para su uso.

Debido a que es posible que no tengas los fondos necesarios en tu cuenta bancaria, las tarjetas de crédito aumentan tu poder adquisitivo, proporcionándote los fondos necesarios en el momento en que los necesita.

Leer más sobre: ¿Cómo dar un buen uso a mi dinero?

Aquí te dejamos 3 de los beneficios más interesantes para ti:

Puntos de recompensa

Las tarjetas de crédito de puntos de recompensa están configuradas para permitir que los titulares de tarjetas ganen uno o más puntos por dólar gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa brindan puntos de bonificación para ciertas categorías de gastos como restaurantes, comestibles o gasolina.

Cuando se alcanzan ciertos umbrales de ganancias, los puntos se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo de minoristas y restaurantes, o por artículos de mercadería a través del portal de recompensas en línea de la compañía de tarjetas de crédito.

Reembolso

Discover popularizó por primera vez la tarjeta de crédito con devolución de efectivo, y la idea era simple: usa la tarjeta y obtén un reembolso del 1% de tus compras en forma de devolución de efectivo.

Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Ahora, algunas tarjetas ofrecen ahora 2%, 3% o incluso hasta 6% de reembolso en efectivo en compras seleccionadas.

Las mejores tarjetas de devolución de efectivo son aquellas que cobran tarifas e intereses mínimos, al tiempo que ofrecen una alta tasa de recompensas.

¿Cómo utilizo las tarjetas de crédito de manera responsable?

Como la mayoría de los productos financieros, las ventajas de las tarjetas de crédito se disfrutan mejor cuando se utilizan de forma responsable.

Es esencial que cualquier persona que decida abrir una línea de crédito considere cómo planea hacer los pagos. Y cómo usar su nuevo poder adquisitivo de manera responsable.

Puede ser beneficioso utilizar una tarjeta de crédito para compras que permitan liquidar el saldo dentro de un plazo razonable.

Es posible que pueda calcular el interés y el tiempo de pago de cualquier tarjeta de crédito. Con herramientas en línea, como la Calculadora de intereses de tarjetas de crédito de Discover.

Bonificaciones únicas

No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al obtener una nueva tarjeta de crédito . A menudo, los solicitantes con buen crédito o crédito excelente pueden ser aprobados para tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de $ 150 o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una cierta cantidad (entre $ 500 y varios miles de pesos) en los primeros meses. la cuenta está abierta.

Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos de recompensa de bonificación o millas que se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, mercadería, créditos en el estado de cuenta o cheques.

Por el contrario, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta corriente bancaria generalmente no ofrece una bonificación inicial ni una oportunidad continua para obtener recompensas.