Cómo elegir una cuenta de ahorros gratuita

Una cuenta de ahorros es una cuenta de depósito que genera intereses en un banco u otra institución financiera. Aunque estas cuentas generalmente pagan una tasa de interés modesta , su seguridad y confiabilidad las convierten en una excelente opción para estacionar el efectivo que desea que esté disponible para necesidades a corto plazo.

Las cuentas de ahorro tienen algunas limitaciones sobre la frecuencia con la que puedes retirar fondos, pero en general ofrecen una flexibilidad excepcional que es ideal para crear un fondo de emergencia , ahorrar para un objetivo a corto plazo como comprar un automóvil o irse de vacaciones, o simplemente barrer el excedente de efectivo que no tiene. No lo necesitas en tu cuenta corriente para que puedas ganar más intereses en otros lugares.

Una cuenta de ahorros gratuita no requiere que pague cuotas mensuales o un depósito mínimo cuando abres una cuenta. También requieren pocas tarifas de retiro.

La cuenta digital de ahorro nueva ofrecen estabilidad financiera por parte de la institución que las respalda, un alto porcentaje de rendimiento anual (APY), alta satisfacción del cliente y una variedad de ofertas de productos.

Si requieres más información sobre una cuenta digital de ahorro te recomendamos visitar el sitio web de tu banco realizar una llamada.

Las mejores cuentas de ahorro gratuitas también ofrecen un fácil acceso y también están aseguradas por la FDIC por al menos la cantidad de cobertura estándar de $ 250,000.

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Si estás listo para abrir una cuenta de ahorro gratuita, considera todos los criterios, incluidos:

Tarifas ocultas:

Asegúrate de que la cuenta de ahorros que consideres no tenga tarifas ocultas escritas en letra pequeña. Mira toda la verdad en las divulgaciones de ahorros antes de elegir tu cuenta.

APY:

APY refleja la cantidad de interés que ganas en una cuenta bancaria durante un solo año, incluido el interés compuesto. Usa una calculadora de ahorros para comprender cuánto acumulará tu cuenta bancaria durante un año para comprender el rango completo. No olvides restar las tarifas que puedas pagar de esta cantidad.

Requisitos de saldo mínimo:

¿Cuánto tendrás que depositar para obtener un saldo mínimo? Muchas cuentas de ahorro gratuitas no requieren un saldo mínimo, pero algunas requieren un depósito mínimo bajo para comenzar.

Niveles de tarifas:

En algunos casos, debes alcanzar un número de ahorro específico para lograr ciertos niveles de tarifas. Averigua los niveles de tasa mínima y máxima antes de obtener una cuenta de ahorros.

Accesibilidad:

¿Qué tan accesible necesitas que sea tu cuenta? ¿Prefieres tener acceso a cajeros automáticos o te llevarás bien con una cuenta en digital con opciones mínimas de servicio al cliente?

Facilidad de uso de la aplicación móvil :

Obtén más información sobre las opciones de la aplicación móvil antes de elegir una cuenta de ahorros. ¿Cada aplicación móvil de cada banco ofrece una interfaz fácil de usar? Descubre lo que otros revisores dejan en la tienda de aplicaciones de Apple o Google Play.

Una vez que encuentres una cuenta de ahorros que creas que se adapta a tus necesidades, pruébala. Siempre puedes hacer un cambio si tu primera opción no funciona para ti.

Cuentas de ahorro gratuitas frente a cuentas de ahorro tradicionales

Existen algunas diferencias clave entre una cuenta de ahorros gratuita y una tradicional. Por ejemplo, una cuenta de ahorros gratuita generalmente no requiere que pagues tarifas mensuales.

Sin embargo, algunas cuentas de ahorro tradicionales eximen de estas tarifas mensuales si mantienes una cierta cantidad de dinero en la cuenta. La tasa de interés podría contrarrestar las tarifas con un potencial de aumento de las ganancias.

Algunas cuentas de ahorro gratuitas de alto rendimiento ofrecen un APY más alto que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, muchas cuentas de ahorro gratuitas no requieren un saldo mínimo o requisitos de depósito, a diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales que generalmente requieren ambos.

Ambos tipos suelen tener límites de retiro. Una regla provisional eliminó la Regulación, que suspendió la aplicación del límite de seis transferencias en las cuentas de ahorro.

Ahora permite a los clientes realizar un número ilimitado de transferencias y retiros de sus depósitos de ahorro. Sin embargo, algunos bancos aún han mantenido la regla de transacción de seis límites. Las mejores cuentas de ahorro gratuitas no cobran una tarifa por las transacciones.

Preguntas frecuentes

¿Hay cuentas de ahorro gratuitas disponibles para pequeñas empresas?

Los dueños de negocios pueden abrir cuentas de ahorro gratuitas para ahorrar dinero para proyectos comerciales específicos, emergencias o proyectos futuros, o para ayudarlos a evitar deudas comerciales.

Los dueños de negocios también pueden optar por cuentas de ahorro de alto rendimiento en lugar de las cuentas de ahorro tradicionales, que pueden tener un APY más bajo.

Busca cuentas de ahorro que no cobren tarifas para que una mayor parte de tu dinero se quede en tu bolsillo.

¿Las cuentas de ahorro personales gratuitas tienen altos rendimientos?

Las cuentas de ahorro personales gratuitas a menudo tienen altos rendimientos. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer rendimientos mucho más altos que los de las cuentas de ahorro tradicionales.

Las tasas de rendimiento más altas a menudo provienen de los bancos en línea, no de las instituciones tradicionales.

¿Las cuentas de ahorro gratuitas no tienen tarifas?

En la mayoría de los casos, la cuenta de ahorro “gratis” significa que no tienes que pagarle a un banco u otra institución financiera por mes para almacenar tu dinero. Sin embargo, las cuentas de ahorro gratuitas a menudo conllevan tarifas.

Por ejemplo, si repasas los retiros asignados durante un mes en particular, es posible que pagues una tarifa. En la mayoría de los casos, las tarifas no le costarán mucho, pero pueden acumularse con el tiempo.

¿Son buenas las cuentas de ahorro gratuitas para los emprendedores individuales?

Las cuentas de ahorro gratuitas funcionan bien para los emprendedores individuales, especialmente aquellos que tienen ingresos variables. Es posible que los empresarios individuales con ingresos irregulares no quieran pagarle a un banco para que retenga su dinero.

Los emprendedores también pueden necesitar acceso regular a cuentas, con banca en línea intuitiva y aplicaciones móviles fáciles de usar.

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Utiliza con prudencia, tu primera tarjeta

Si utilizas con prudencia, tu primera tarjeta de crédito esto puede prepararte para un futuro financiero sólido y desahogado.

Cualquiera que te preste dinero a lo largo de tu vida -ya sea una compañía de tarjetas de crédito o alguien que te conceda un préstamo- quiere ver que tú sabes cómo manejar el crédito.

Y la única manera de crear ese historial es empezar con solicitar tarjeta de crédito. Al mismo tiempo, puede ser fácil abusar del privilegio de poseer una tarjeta acumulando más cargos de los que puedes manejar o no teniendo una forma de pagar tu deuda.

Antes de que empieces a estrenar esa brillante pieza de plástico, echa un vistazo a los consejos de las mejores formas de gestionar tu primera tarjeta de crédito.

Cómo elegir tu primera tarjeta

  1. Conoce los distintos tipos de tarjetas

Si nunca has tenido una tarjeta de crédito, tendrás que averiguar qué tarjeta de crédito vas a obtener.

Las tarjetas de crédito garantizadas por ejemplo, requieren un depósito para abrirlas. Mientras que las tarjetas de crédito para estudiantes están orientadas a los universitarios, pero pueden requerir un cofirmante si eres menor de 21 años y no tienes ingresos. Conocer las diferencias entre cada tipo de tarjeta puede ayudarte a reducir tus opciones.

  1. No te vuelvas loco con las solicitudes

El solicitar tarjeta de crédito es una decisión sencilla además de necesaria porque te ayuda a tener una estabilidad financiera y una seguridad de manejar cualquier contratiempo.

Una vez que obtengas tu primera tarjeta de crédito, es tentador salir a solicitar otra. Sin embargo, no debes apresurarse a sobrecargar tu cartera. Solicitar varias ofertas de tarjetas de crédito en un periodo de tiempo relativamente corto puede perjudicar su puntuación de crédito. Conseguir una tarjeta con un límite bajo puede ayudarle a empezar a construir tu crédito sin correr el riesgo de acabar muy endeudado.

  1. Entiende la razón de tener un buen crédito

Tu informe de crédito contiene toda la información relativa a tu actividad crediticia, incluyendo las cuentas que haz abierto, tus saldos y tu historial de pagos. Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que se calcula en función de lo que aparece en tu informe. Cuando llegue el momento de comprar un coche u obtener una hipoteca en el futuro, los bancos se fijarán en tu historial crediticio para ver la probabilidad de que devuelvas lo que te han prestado. Utilizarán esta investigación para determinar cuánto deben cobrarte en tipos de interés, y si deben prestarte algo. Su puntuación de crédito también puede entrar en juego cuando intente alquilar un apartamento, obtener servicios públicos a tu nombre o incluso solicitar un empleo.

  1. Conoce tu puntuación de crédito

Existen varios modelos de puntuación de crédito, pero el que los prestamistas utilizan con más frecuencia es la puntuación FICO. Esta puntuación se calcula en función de tu historial de pagos, el número de consultas que aparecen en tu informe, los tipos de crédito que tienes, cuánto debes y la antigüedad de tus cuentas. Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y cuanto más alta sea la tuya, mejor.

  1. Controla tu crédito

La revisión rutinaria de tu informe de crédito puede darte una idea de lo bien que lo estás haciendo cuando se trata de construir tu puntuación. También te permite estar atento a cualquier signo de actividad sospechosa relacionada con el robo de identidad.

En definitiva, esperamos que los puntos anteriores te ayuden a utilizar con prudencia tu primera tarjeta de crédito.

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Logra solicitud de crédito perfecta

Enterarte que te han denegado tu solicitud de tarjeta de crédito puede ser frustrante. Pero tienes derecho a saber por qué.

Puedes revisar algunos de los factores que se tienen en cuenta en el proceso de solicitud de la tarjeta de crédito para decidir los siguientes pasos que quieres dar antes de presentar tu próxima solicitud de tarjeta de crédito.

Por ejemplo, puede que quieras echar otro vistazo a tu solicitud para asegurarte de que incluiste todos tus ingresos e información, considerar la posibilidad de solicitarla a otras instituciones, o simplemente reagruparte y hacer un plan para mejorar tus posibilidades de aprobación de una solicitud de crédito en el futuro.

Con tiempo y un esfuerzo concertado, puedes ponerte en una mejor posición para volver a solicitar una tarjeta de crédito.

Solicitud de tarjeta de crédito

El solicitar tarjeta de crédito es una herramienta importante y potencialmente poderosa que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros. Una vez que tengas una, utiliza tu tarjeta de crédito de forma responsable para poder disfrutar de sus muchas ventajas.

Evite gastar en exceso haciendo sólo pequeñas compras que puedas pagar, y asegúrate de pagar el saldo cada mes.

Para evitar que se te pase un pago, puedes inscribirte para recibir recordatorios por correo electrónico o por mensaje de texto e inscribirte en el pago automático de facturas para asegurarte de que pagas a tiempo.

Estas son formas sencillas de establecer un historial de buenas prácticas crediticias, como pagar a tiempo.

Es posible que cometas errores en el camino, pero con un poco de investigación, preparación y la ayuda de los recursos adecuados para tarjetas de crédito, puede sacar el máximo provecho de tu nueva tarjeta de crédito.

Cómo obtener tu primera tarjeta de crédito

Entiende los términos y condiciones del crédito

Cuando firmas una solicitud de tarjeta de crédito, estás aceptando los términos y condiciones de un contrato.

Al conocer a fondo:

  • las comisiones,
  • los tipos de interés,
  • los detalles del programa de recompensas y otros detalles que se aplican a tu tarjeta de crédito.

Estarás mejor preparado para entender lo que estás aceptando y conocer las consecuencias de no utilizar la tarjeta correctamente.

También puedes estar seguro de que utiliza todas las ventajas que ofrece la tarjeta y que quizá no conozcas de otro modo, como el seguro de alquiler de coches, la protección contra el fraude o la ampliación de la garantía de los productos.

Construir el crédito lleva tiempo y paciencia, pero merece la pena. Sigue estos primeros consejos sobre tarjetas de crédito y estarás en camino de establecer una gran puntuación de crédito y un futuro financiero sólido.

Conviértete en un usuario autorizado

Si no estás preparado para la responsabilidad de tener tu propia tarjeta de crédito, puedes convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de otra persona.

Por ejemplo, si tienes más de 15 años pero menos de 18, podrías convertirte en un usuario autorizado en la cuenta de tus padres.

Ser un usuario autorizado también puede ayudarte a acumular crédito, pero ten en cuenta que sigue siendo importante utilizarla de forma responsable y ser capaz de pagarla.

Bueno ahora ya lo sabes si no quieres que denieguen tu solicitud de tarjeta de crédito toma en cuenta los puntos anteriores.

<<Más: 6 ideas para usar tu tarjeta de crédito

Aprende a invertir con poco dinero

Para muchas personas, la palabra “invertir” evoca imágenes de hombres con traje, monitoreando el intercambio de millones de pesos en dinero en una cotización bursátil.

Sin embargo, no necesitas ser el lobo de Wall Street para comenzar a invertir. Incluso si solo tienes unos pocos pesos de sobra, tu dinero crecerá con interés compuesto.

La clave para generar riqueza es desarrollar buenos hábitos, como ahorrar dinero con regularidad todos los meses. Cambia los capuchinos hechos por baristas por café en casa y ya podrías estar ahorrando más de $ 50 al mes.

Una vez que tengas un poco de dinero para jugar, puedes comenzar a invertir.

En 2021, puedes obtener una cita, un viaje o una pizza con solo deslizar la pantalla de un teléfono inteligente. Invertir no es diferente. Si puedes automatizar tus facturas, ¿por qué no tus inversiones? Es igual de fácil y puedes comenzar una nueva etapa con inversión.

Prueba nuevo enfoque

Ahorrar e invertir dinero están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero debes ahorrar algo. Eso te llevará mucho menos tiempo del que piensas y puedes hacerlo en pasos muy pequeños.

Si nunca has sido un ahorrador, puedes comenzar ahorrando solo $ 100 por semana. Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, llega a más de $ 5000.

Intenta poner $ 10 en un sobre, una caja de zapatos, una pequeña caja fuerte o incluso ese legendario banco de primer recurso, el tarro de galletas. Aunque esto pueda parecer una tontería, a menudo es un primer paso necesario.

Adquiere el hábito de vivir con un poco menos de lo que ganas y guarda los ahorros en un lugar seguro.

El equivalente electrónico del tarro de galletas es la cuenta de ahorros en línea; es independiente de tu cuenta corriente. El dinero se puede retirar en dos días hábiles si lo necesitas, pero no está vinculado a tu tarjeta de débito.

Luego, cuando sea lo suficientemente grande, puedes sacarlo y moverlo a algunos vehículos de inversión reales.

Deja que un robo-advisor invierta por ti

Los Robo-advisors entraron en la escena de la inversión hace aproximadamente una década y hacen que la inversión sea lo más simple y accesible posible.

No necesitas ninguna experiencia previa en inversiones, ya que los robo-advisors eliminan todas las conjeturas a la hora de invertir.

Los asesores robóticos trabajan haciendo algunas preguntas simples para determinar tu objetivo y tolerancia al riesgo y luego invierten tu dinero en una cartera de acciones y bonos de bajo costo altamente diversificada.

Los Robo-advisors luego usan algoritmos para reequilibrar continuamente tu cartera y optimizarla para los impuestos.

No hay una manera más fácil de comenzar a invertir a largo plazo. La mayoría de los robo-advisors requieren solo $ 500 o menos para comenzar a invertir y cobran tarifas muy modestas según el tamaño de tu cuenta.

Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarte  a aumentar tu saldo.

Empieza a invertir en bolsa

Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo suele ser la barrera de entrada. Se necesita dinero para ganar dinero, ¿verdad?

Ya no. Internet ha facilitado que los consumidores comiencen hacer inversión con muy poco dinero por adelantado. Eso significa que puedes invertir unos pocos pesos para familiarizarse con la inversión antes de hacer un compromiso mayor.

Es una excelente manera de aprender a invertir mientras se arriesga muy poco dinero.

Hoy en día, hay un número cada vez mayor de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, lo que te permite comenzar con tan solo $ 1 y no cobra comisiones comerciales.

En el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios pesos cada vez que comprabas o vendías acciones. Eso hizo que invertir en una sola acción tuviera un costo prohibitivo, incluso con menos de cientos o miles de dólares.

De hecho, las comisiones de $ 0 en todas las compensaciones han tenido tanto éxito que han interrumpido toda la industria de inversiones y han obligado a todos los principales corredores a seguir su ejemplo y eliminar las comisiones comerciales.

Además, la capacidad de invertir en empresas con acciones fraccionarias / parciales es un cambio de juego completo con la inversión.

Con acciones fraccionarias, significa que puedes diversificar tu cartera aún más mientras ahorras dinero. En lugar de invertir en una acción completa, puedes comprar una fracción de una acción.

Si deseas invertir en una acción de alto precio como Apple, por ejemplo, puedes hacerlo por unos pocos pesos en lugar de desembolsar el precio de una acción completa, que, mientras escribo esto, es de alrededor de $ 3700.

Entra en el mercado inmobiliario

Lo creas o no, ya no necesitas mucho dinero (o incluso un buen crédito) para invertir en bienes raíces.

Una nueva categoría de inversión conocida familiarmente como “crowdfunding inmobiliario” hace posible poseer acciones fraccionarias de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser un propietario.

Las inversiones inmobiliarias financiadas mediante crowdfunding requieren inversiones mínimas mayores que las de los robo advisors (por ejemplo, $ 50,000 en lugar de $ 5000).

También son inversiones más riesgosas porque pondrás todos esos $ 5,000 en una propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.

La ventaja es poseer una parte de un activo físico real que no está necesariamente correlacionado con el mercado de valores.

Al igual que con los robo-asesores, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de financiación colectiva conlleva costos que no pagarías si compraras un edificio tu mismo.

Pero aquí, las ventajas son obvias: comparte el costo y el riesgo con otros inversionistas y no tienes la responsabilidad de mantener la propiedad (¡o incluso de hacer el papeleo para comprarla!)

Inscríbete en el  plan de jubilación de tu empleador

Si tienes un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirte en tu 401 (k) u otro plan de jubilación de tu empleador puede parecerte fuera de tu alcance.

Pero puedes comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por tu empleador con montos tan pequeños que ni siquiera los notarás.

¡Este es un paso que todos deberían dar!

Por ejemplo, planea invertir solo el 1% de tu salario en el plan del empleador.

Probablemente ni siquiera te pierdas una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción de impuestos que obtendrás por hacerlo hará que la contribución sea aún menor.

Una vez que se comprometas con una contribución del 1%, puedes aumentarla gradualmente cada año.

Por ejemplo, en el segundo año, puedes aumentar tu contribución al 2% de su salario. En el tercer año, puedes aumentar tu contribución al 3% de su salario, y así sucesivamente.

En resumen, aprender a invertir con poco dinero ahora es más sencillo. Esto es porque puedes disponer de muchas herramientas financieras.

Así que no esperes más y empieza a invertir.

6 ideas para usar tu tarjeta de crédito

Aquí te dejamos una lista de seis ideas que quizá te ayuden a utilizar mucho mejor tu tarjeta de crédito ¡No te preocupes!

Tu tienda favorita está de rebajas. Has comprado todos los artículos de tu lista de la compra, pero estás tentado de asomarte a la tienda para buscar algunos regalos de última hora. Además, te has dado cuenta de que vas un poco corto de dinero en efectivo. ¿Cómo va a pagar estas compras? Si eres como muchos mexicanos, es posible que utilices tu tarjeta de crédito.

Más del 60% de los adultos poseen al menos una tarjeta de crédito. Si tienes una tarjeta, es posible que la hayas utilizado mucho últimamente para comprar regalos, comidas y gastos de viaje.

Tu tarjeta de crédito puede ayudarte a crear y mantener un buen crédito, siempre que la utilices de forma responsable y pagues tus facturas a tiempo cada mes. Por eso compartimos seis ideas que debes tener en cuenta cuando uses tu tarjeta de crédito esta temporada -o en cualquier momento-.

Seis ideas

  1. Paga tus facturas a tiempo

Paga tus facturas a tiempo, siempre. Una forma de asegurarte de que tus pagos son puntuales es establecer pagos automáticos. Pero tienes que vigilar tu saldo bancario para asegurarte de que tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir los pagos automáticos. Además, si puedes permitirte pagar más de la cantidad mínima, podrás saldar tu deuda más rápidamente. Ten en cuenta que las personas con las mejores puntuaciones de crédito suelen ser las que pagan la totalidad de sus tarjetas de crédito cada mes.

  1. No te acerques demasiado a tu límite de crédito

Los modelos de puntuación crediticia se fijan en lo cerca que estás de llegar al “límite”, porque las fórmulas predicen que las personas que están utilizando demasiado su crédito disponible pueden tener problemas futuros con el pago. Si utilizas demasiado de tus líneas de crédito totales, puede perjudicar tu puntuación crediticia. Los expertos aconsejan mantener el uso del crédito en no más del 30% o menos de tu límite de crédito total.

  1. Obtén tu informe de crédito gratuito cada año

Obtén una copia gratuita de tu informe de crédito. Puedes recibir un informe de crédito gratuito una vez cada 12 meses.

  1. Lee tu informe de crédito y reclama cualquier error

El robo de identidad y el fraude van en aumento, por lo que es importante revisar tu informe de crédito y reclamar cualquier error inmediatamente. Si encuentras algún error en tu informe de crédito, escribe tanto a la agencia de informes de los consumidores como al acreedor que proporcionó la información, si procede, para decirles lo que crees que está mal y por qué.

Incluye copias de cualquier documento que apoye tu posición. Cuando un consumidor impugna la información del informe de crédito, la agencia y el acreedor generalmente tienen que investigar la disputa y corregir la información inexacta. Echa un vistazo a más información sobre cómo presentar un reclamo.

  1. Evite pagar cuotas para “reparar” tu historial

Hay muchos lugares que prometen “reparar” o “arreglar” tu crédito a cambio de una cuota por adelantado, pero nadie puede eliminar la información negativa, como los pagos atrasados, de un informe de crédito si es exacta. Sólo puedes arreglar tu informe de crédito si contiene errores y puedes hacerlo por tu cuenta.

  1. Se proactivo

En primer lugar, es importante que actúes de inmediato. No es necesario que te retrases en tus pagos para pedir ayuda, y muchos acreedores pueden estar dispuestos a ayudar si te enfrentas a una emergencia financiera.

Esto es lo que hay que hacer:

Sume tus ingresos y gastos. Busca formas de recortar gastos. Si no te alcanza para pagar el pago mínimo, decide cuánto puedes pagar.

Llama a la compañía de tu tarjeta de crédito. Asegúrate de explicarlo claramente:

  • Por qué no puedes pagar el mínimo.
  • Cuánto puedes pagar.
  • Cuándo podrías reanudar tus pagos normales.

Considera la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio. Si necesita más ayuda, las organizaciones de asesoramiento crediticio pueden enseñarte a manejar tu dinero.

Muchas organizaciones de asesoramiento crediticio son sin ánimo de lucro. Antes de inscribirte, pregunta si te van a cobrar, cuánto y qué servicios te van a prestar. Ten cuidado con las compañías de alivio de la deuda con fines de lucro que:

  • Cobran honorarios antes de liquidar tus deudas.
  • Garantizan que pueden hacer desaparecer tu deuda.
  • Dicen que dejes de comunicarte con los acreedores.

Esperamos que esta lista de ideas te ayude a utilizar mejor tu tarjeta de crédito.

Errores más comunes al usar tarjetas

Las tarjetas de crédito son complicadas, y es común cometer errores al usarlas. La clave es aprender rápido de esos errores.

Con eso en mente, hemos compilado una lista de los errores más comunes de las tarjetas de crédito para ayudarte a aprender de los pasos en falso de otros.

Así que lee y encuentra tu camino hacia una base financiera más sólida.

Recuerda que primero es necesario solicitar tarjeta de crédito que cumpla con todas tus necesidades y que además te de una tranquilidad financiera todo el tiempo.

Errores más comunes en la elección de tu tarjeta

No tener una tarjeta de crédito:

Las tarjetas de crédito pueden acarrear problemas cuando se utilizan de forma incorrecta, incluyendo el daño a la puntuación de crédito y una deuda insostenible, pero eso no es razón para evitarlas por completo.

Las tarjetas de crédito son, con mucho, la herramienta de creación de crédito más accesible y eficaz disponible para los consumidores…

Ya que no tiene que incurrir en ninguna deuda ni realizar ninguna compra para añadir información positiva a tus principales informes de crédito.

Por ello, si no estás seguro de tu capacidad para gastar de forma responsable, guarda tu tarjeta en una caja fuerte o incluso córtela.

Abrir una tarjeta de crédito innecesariamente:

Cada vez que abres una tarjeta de crédito, tu puntuación crediticia recibe un ligero golpe, cuyos efectos duran unos seis meses.

Esto no debe disuadirte de abrir una tarjeta si la necesitas; simplemente no debes excederte, sobre todo poco antes de necesitar una puntuación de crédito pulida.

Abrir una tarjeta de crédito cuando se necesita una buena puntuación de crédito:

Dado que la apertura de una tarjeta de crédito perjudica ligeramente la puntuación de crédito.

Deberías evitar hacerlo en los seis meses siguientes a la solicitud de un préstamo o la compra de un coche.

Obtener el tipo de tarjeta de crédito equivocada:

Aunque mucha gente se distrae con las recompensas, las tarjetas de recompensas no son adecuadas para todo el mundo.

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, obtén una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.  Si estás planeando una compra importante, busca una tarjeta que ofrezca un 0% en nuevas compras.

Si tienes un crédito limitado o malo, consigue una tarjeta de crédito de mejora.  Sólo si tienes un crédito superior a la media y pagas la totalidad de tu factura cada mes deberías preocuparte realmente por las recompensas.

Abrir la tarjeta de recompensas equivocada:

Sólo deberías obtener una tarjeta de crédito de recompensas para viajes si vuelas al menos 30.000 kilómetros cada año o pasas al menos 20 noches en hoteles.

Esto garantiza que podrás acumular recompensas de manera eficiente, así como canjearlas con la suficiente frecuencia para evitar la devaluación de las recompensas.

Si no puedes cumplir con uno de esos puntos de referencia, obtén una tarjeta de crédito de devolución de efectivo con la estructura de recompensas que mejor se adapte a tus hábitos de gasto.

Utilizar una tarjeta de crédito sin límite de gasto:

Mucha gente piensa que NPSL significa que una tarjeta no tiene límite.

Sin embargo, lo que realmente significa es que el límite de gasto de una tarjeta se determina mes a mes y que el emisor no te informará ni a las principales agencias de crédito de cuál es exactamente en ningún momento,.

Creando así la posibilidad de que tu tarjeta sea rechazada inesperadamente y de que tu puntuación de crédito caiga debido a una utilización de crédito engañosamente alta.

¿los universitarios no pueden usar tarjetas de crédito?

La Ley ha confundido a mucha gente haciéndole creer que la mayoría de los consumidores en edad universitaria no pueden utilizar tarjetas de crédito.

Creen que la ley exige tener al menos 21 años.  Sin embargo, no es así, ya que sólo hay que tener 18 años para obtener una tarjeta de crédito propia y la Ley se limitó a imponer a los jóvenes solicitantes las mismas restricciones que a todos los demás:

  • hay que tener suficientes ingresos independientes para cubrir el pago mínimo mensual de una tarjeta.

Esto también es una buena noticia, ya que es importante que los estudiantes universitarios establezcan un crédito a su nombre para poder ahorrar en préstamos y primas de seguro después de la graduación.

Así como para poder alquilar un apartamento o arrendar un coche y no enfrentarse a restricciones innecesarias en cuanto a los tipos de trabajos a los que pueden optar.

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Consejos para pagar con tarjetas

Solicitar una tarjeta de crédito es una gran idea porque te ayuda para pagar gastos y a vivir de forma despreocupada siempre. Sin embargo, hay algunos consejos que tienes que considerar al tener una tarjeta para no caer en el error de endeudarte de un momento a otro.

Que pagar a tiempo sea una prioridad

La forma en que pagas tus facturas representa la mayor parte de tu puntuación. Acumular pagos atrasados o no realizados no te hará ningún favor. Para no retrasarse, tómate el tiempo de sentarte y elaborar un presupuesto, lo que facilitará la planificación de los vencimientos de tus facturas.

Tu presupuesto debe incluir todos tus gastos y cualquier ingreso que tengas, ya sea de un trabajo o de la ayuda económica de tus padres. Anota las fechas de vencimiento en un calendario para saber exactamente cuándo hay que pagar.

Mantén tus saldos bajo control

Lo ideal es que cargues sólo lo que puedas pagar por completo cada mes. De este modo, no tendrás que desembolsar nada extra en concepto de intereses. Si tienes un saldo de mes en mes, lo mejor es mantenerlo lo más bajo posible. El pago mínimo se calcula como un porcentaje del saldo total, por lo que, si debes mucho, es posible que te resulte difícil para mantenerte al día cada mes.

Calcula el costo

La mayor trampa en la que caen muchos estudiantes en lo que respecta a las tarjetas de crédito es no darse cuenta de cómo se acumulan los intereses, especialmente cuando sólo pagan el mínimo cada mes (lo que nunca es una buena idea). Por ejemplo, supongamos que debes 1.000 pesos en una tarjeta con un interés del 18%. Si pagas el mínimo de 250 pesos al mes, tardarás algunos años en pagarla y te costará muchos intereses. Comprar artículos que no puedes pagar en poco tiempo de repente se vuelve mucho menos atractivo cuando haces las cuentas.

Reduce las comisiones

Las compañías de tarjetas de crédito cobran una serie de comisiones que pueden inflar rápidamente tu saldo si no estás al tanto de tus extractos y fechas de vencimiento. Pagar la factura a tiempo y mantener un saldo bajo puede ayudarte a evitar las comisiones por retraso o por exceder el límite. Los estudiantes también deben buscar tarjetas que no cobren una cuota anual para mantener sus costos lo más bajos posible.

Revisa tus estados de cuenta

Si no miras con atención el extracto de tu tarjeta de crédito cada mes, te estás exponiendo a grandes problemas. La compañía de tu tarjeta de crédito podría aumentar tu tasa de interés o alguien podría estar usando tu tarjeta para hacer cargos fraudulentos, pero tú no lo sabrás a menos que revises tu estado de cuenta con un peine de dientes finos.

Elige bien las compras

Cuando eres un estudiante universitario arruinado, es tentador usar tu tarjeta de crédito para todos y cada uno de los gastos, pero tienes que ser selectivo con lo que cargas. Mantener las luces encendidas en tu apartamento o comprar esos molestos pero necesarios libros de texto son bastante razonables, pero no deberías depender del plástico para pagar todas esas carreras nocturnas de pizza. La pasta en una olla es mucho más barata.

Revisa las suscripciones y membresías

Las tarjetas de crédito pueden facilitarte la vida. Puedes cargar tu revista favorita a una tarjeta o suscribirte a un gimnasio y no tener que preocuparte de cuándo tienes que pagar la cuota. La empresa de la tarjeta de crédito y la editorial o el gimnasio se encargan de la transacción por ti. Pero cuando tengas veintitantos años, tus preferencias van a cambiar. Créenos en esto. Es mejor que pagues de otra manera y no acabes con cuotas recurrentes de las que te olvidas y te cuesta deshacerte.

Lleva dinero en efectivo

Puede llevar un tiempo acostumbrarse a tener una tarjeta de crédito. Suprime la tentación de gastar más de lo que puedes pagar razonablemente para cuando llegue el siguiente extracto. Utiliza una combinación de efectivo y crédito mientras te familiarizas con esta nueva forma de pagar los artículos.

En definitiva, esperamos que estos consejos te ayuden a utilizar y pagar de mejor manera con tus tarjetas de crédito.

Clientes y programas de fidelización

Si te interesa saber que tanto les gusta y aceptan los clientes los programas de fidelización y recompensas, aquí te decimos.

¿Clientes prefieren programas de fidelización?

Cuando algunos profesionales del marketing piensan en programas de fidelización, empiezan a imaginar que una gran parte de los recursos existentes se destinan a un programa que puede tener éxito o no.

En realidad, sin embargo, la búsqueda de nuevos clientes es la verdadera carga de costes.

Mantener a un cliente existente es siete veces menos costoso que adquirir uno nuevo. Por tanto.

Incluso los recursos que utilices en un programa de fidelización palidecerán probablemente en comparación con el gasto que supone la búsqueda de nuevos compradores.

Además, dependiendo del alcance de tu programa de recompensas, los leves gastos en los que incurras al instituir un programa de recompensas por fidelidad pueden verse eclipsados por el negocio adicional generado como resultado.

Mejora la reputación

Los programas de fidelización tienen una doble función:

Incentivar a los nuevos clientes para que se queden después de comprar tus productos y servicios, y garantizar que los clientes fieles existentes sigan sintiéndose valorados por su empresa.

Por supuesto, al instituir un programa de fidelización como el payback santander que tiene como objetivo dar la posibilidad de acceder a descuentos y promociones exclusivas no sólo mejora el aprecio de los clientes del negocio, sino que también aumentas las posibilidades de que los clientes existentes compartan esta alegría con sus allegados.

Cuanto más apreciado se sienta un cliente por una empresa, más probable será que apoye a esa empresa y la recomiende a otros.

Esto, a su vez, continúa en una naturaleza cíclica de boca a boca que sigue logrando el crecimiento de tu negocio.

En definitiva, tanto los clientes como las empresas prefieren tener programas de fidelización porque esto aumenta los beneficios para ambos.

 

Cómo conseguir artículos sin gastar

Si quieres saber cómo puedes conseguir artículos sin gastar dinero y solo utilizando tus descuentos aquí te lo decimos.

Opta por las tiendas “no tan obvias

Puede que Liverpool, HYM no sean las típicas tiendas de diseño a las que acudes, pero no las ignores porque pueden sorprenderte.

Estos sitios tienen diseñadores como Dolce y Gabbana, Fendi, Chloe, Burberry y otros a precios increíblemente bajos. Lamentablemente, esto se traduce en tener cantidades más pequeñas de un producto en particular, pero comprobarlo con frecuencia puede ayudarte a conseguir artículos de diseño antes de que acaben en el carro de la compra de otra persona.

Compra en las secciones de rebajas de los diseñadores

No ignores las secciones de rebajas de tus grandes almacenes de lujo y tiendas de diseño de alta gama favoritas. Los artículos de la temporada pasada tienen que ir a algún sitio para hacer sitio a los de esta temporada, y normalmente van a la sección de rebajas. Marca tu calendario para saber cuándo va a llegar la colección de la nueva temporada a las tiendas y date prisa en deshacerte con las viejas prendas, ya que las tallas serán limitadas.

 

Compra en sitios de alta gama con descuento

Muchos de tus grandes almacenes favoritos de gama alta también tienen tiendas de descuento donde envían los productos de diseño sobrantes y los venden con puntos de descuento. Hay lugares que aceptan la tarjeta de puntos payback santander con la cual pudes adquirir grandes ofertas exclusivas que solo están liberadas para clientes reconocidos así que no pierdas el tiempo y revisa cuantos puntos tienes.

Sitios de rebajas rápidas

Las tiendas online exclusivas para miembros también son un gran recurso para ahorrar en los productos de diseño favoritos y es muy fácil inscribirse en ellas. Estos sitios envían correos electrónicos diarios para recordarte cuándo estarán disponibles las rebajas de tus diseñadores favoritos.

Bueno ahora ya lo sabes esperamos que con estos consejos puedas hacer tus compras sin gastar dinero.

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Mantén tu celular como nuevo

Los teléfonos celulares o móviles son un medio importante para mantenerse conectado y comunicarse con los demás de forma regular, si no diaria.

Asegurar tu teléfono es la mejor inversión y es algo razonable en lo que ocuparas tu dinero. Como tal, tiene sentido tanto financiero como personal cuidar adecuadamente tu teléfono celular para que dure más, haz las cosas que necesitas cuando se te solicite y se mantenga en buena forma.

Conseguir el teléfono que funciona para ti

Investiga ampliamente antes de comprar un teléfono nuevo. Es muy importante averiguar qué funciones realmente deseas en un teléfono celular antes de comprar uno nuevo.

Asegúrate de que sea una marca y un modelo con los que estés satisfecho, desde sus características hasta la calidad de su diseño. Si compras un teléfono que no te gusta (u obtienes uno barato incluido con un contrato), puedes terminar siendo más “descuidado” con él porque “te importa menos”, lo cual es realmente una pérdida de dinero y su tiempo.

Fundas protectoras para celulares

Compra una funda y un protector de pantalla. Estos se encargarán de tu teléfono evitando que esté sujeto a golpes y arañazos.

Esto ayuda a mantener la apariencia del teléfono por más tiempo y también puede protegerlo de algunos daños internos si accidentalmente golpeas o dejas caer el teléfono.

¿Dónde guardar los celulares?

Designa un lugar seguro para guardar tu teléfono cuando no esté en uso. Debes estar en un lugar que no estorbe y donde no sea probable que el teléfono caiga al suelo o se pisotee.

Por ejemplo, los buenos lugares incluyen guardarlo en un escritorio, estantería o en un armario. Es una buena idea elegir un lugar donde siempre vayas (cerca de un cargador) para que puedas encontrarlo con facilidad, en cualquier momento.

No guardes tu teléfono en un bolso u otro recipiente cerrado durante períodos prolongados a menos que esté apagado. Cargar un teléfono móvil en un contenedor cerrado es un riesgo potencial de incendio y puede acortar su vida útil.

Mantener tu teléfono seco

Mantén tu teléfono seco. No hables por tu teléfono celular mientras llueve, no comes ni bebas cerca del teléfono y evita llevarlo cerca de aguas abiertas (como un estanque, la playa o baños).

Si se moja el teléfono, consulta cómo guardar un teléfono celular mojado de inmediato.

Limpiar los celulares con regularidad.

Utiliza papel de seda seco o toallitas con alcohol para limpiar las superficies exteriores del teléfono. No uses agua, toallitas húmedas para bebés u otros limpiadores que puedan agregar humedad a tu teléfono de manera inadvertida.

Recarga tu teléfono celular en un horario regular.

Algunos teléfonos durarán más de una semana o más con una sola carga (cuando no estén en uso), mientras que otros deberán cargarse todos los días o cada dos días. Si pasas demasiado tiempo hablando por teléfono, puedes agotar rápidamente la carga de la batería.

Mantén tu porcentaje de batería entre 40% y 80% para una mayor duración de la batería.

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